Resposta rápida: franquia é a parte do prejuízo que você paga quando aciona o seguro auto em caso de dano parcial ao seu veículo. Ela costuma ser oferecida nas versões reduzida, normal e majorada. A melhor escolha depende do seu orçamento, do uso do carro e do quanto você aceita desembolsar num conserto.

A franquia é um dos itens que mais geram dúvidas no seguro auto. Ela influencia diretamente o valor do seguro e o quanto você vai pagar numa eventual batida. Escolher sem entender pode sair caro: uma franquia muito alta pode pesar no bolso num momento difícil, e uma franquia baixa demais pode encarecer a apólice sem necessidade. Neste artigo, explicamos o que é a franquia, quando ela é cobrada, quais são os tipos e como escolher a ideal para você.

O que é a franquia do seguro auto

A franquia é uma participação do segurado no prejuízo. Ela funciona como um valor mínimo que fica sob sua responsabilidade quando o seu carro sofre um dano parcial coberto pela apólice. Se o conserto custar menos que a franquia, não compensa acionar o seguro, porque a seguradora não terá nada a pagar. Se custar mais, você paga a franquia e a seguradora arca com o restante, conforme as condições do contrato.

O valor da franquia é definido na contratação e aparece na apólice. Ele é calculado pela seguradora com base em fatores como modelo do veículo, perfil do condutor e tipo de franquia escolhido.

Quando a franquia é cobrada e quando não é

Entender esse ponto evita muita confusão na hora do sinistro.

Situações em que normalmente há franquia

• Colisão com dano parcial: o carro bateu, vai para a oficina e é consertado.
• Danos parciais por eventos cobertos: como alagamento ou queda de objeto, quando o veículo pode ser reparado.
• Vidros, faróis e retrovisores: costumam ter uma franquia própria, separada e geralmente menor que a do casco.

Situações em que normalmente não há franquia

• Perda total: quando o custo do reparo atinge o percentual previsto nas condições gerais em relação ao valor do veículo, a indenização é integral.
• Roubo ou furto sem recuperação: o segurado recebe a indenização integral prevista na apólice.
• Danos a terceiros: quando você causa o acidente e aciona a cobertura de terceiros, quem tem o carro consertado é a outra parte, sem cobrança de franquia para ela.

Essas regras gerais podem variar. Sempre confira o que diz a sua apólice ou peça orientação ao seu corretor.

Tipos de franquia

As seguradoras costumam oferecer três opções principais. Os nomes podem mudar um pouco, mas a lógica é a mesma.

Franquia reduzida

Com a franquia reduzida, você paga menos quando precisa consertar o carro. Em troca, o valor do seguro costuma ser maior. É uma boa escolha para quem roda bastante, enfrenta trânsito pesado no dia a dia ou simplesmente não quer ter um gasto alto num imprevisto.

Franquia normal

É a opção padrão. Equilibra o valor do seguro com o quanto você paga no conserto. Para quem não tem um perfil muito específico, costuma ser o ponto de partida mais sensato.

Franquia majorada

Aqui, a franquia é mais alta e o seguro tende a ficar mais em conta. Faz sentido para quem usa pouco o carro, tem uma reserva para cobrir pequenos danos e quer, principalmente, proteção contra roubo, furto e perda total. O cuidado é não escolher uma franquia que você não conseguiria pagar se precisasse.

Como escolher a franquia ideal

A franquia certa é a que cabe no seu bolso nos dois momentos: na contratação e no sinistro. Algumas perguntas práticas ajudam:

1. Quanto você conseguiria pagar hoje, sem aperto, se precisasse consertar o carro? A franquia não deve ser maior que isso.
2. Com que frequência você usa o carro? Quem dirige todos os dias tem mais exposição a pequenos acidentes.
3. Onde você circula? Grandes centros e trânsito intenso aumentam a chance de batidas leves.
4. Qual é o valor do seu veículo e o custo das peças? Carros com peças caras podem tornar a franquia reduzida mais interessante.
5. Qual é a sua prioridade? Se o foco é se proteger de roubo e perda total, a franquia majorada pode atender.

Uma dica útil é pedir cotações com as três opções e comparar a diferença no valor do seguro com a diferença no valor das franquias. Assim, você enxerga com clareza o que está ganhando e o que está assumindo.

Vale a pena acionar o seguro para danos pequenos?

Nem sempre. Se o conserto custar pouco mais que a franquia, acionar o seguro pode não compensar, porque o sinistro costuma afetar a sua classe de bônus na renovação. Perder bônus pode tornar o seguro do ano seguinte mais caro. Antes de decidir, faça um orçamento e compare. Entenda melhor esse impacto no artigo bônus no seguro auto: como funciona e como não perder.

Também vale lembrar que, quando a culpa é do outro motorista e ele tem seguro com cobertura para terceiros, o conserto pode ser feito pela seguradora dele, sem que você pague franquia. Cada caso precisa ser analisado com os documentos e as circunstâncias do acidente.

Erros comuns na escolha da franquia

• Escolher só pelo menor preço do seguro, sem olhar quanto será a franquia.
• Esquecer a franquia de vidros e faróis, que é separada e também aparece na apólice.
• Não revisar na renovação, mesmo quando a rotina de uso do carro mudou.
• Confundir franquia com valor de indenização: a franquia é o que você paga, não o que recebe.

Se quiser entender o seguro como um todo, veja também seguro auto: o que cobre e como escolher as coberturas.

Como a Digital Seguros pode ajudar

Na Digital Seguros, comparamos cotações entre seguradoras com diferentes tipos de franquia e mostramos, lado a lado, o impacto de cada escolha. Você decide com clareza, sabendo exatamente o que está contratando.

Também acompanhamos você na renovação, para revisar a franquia quando sua rotina mudar, e no sinistro, orientando se vale a pena acionar o seguro e cuidando do processo junto à seguradora.

Perguntas frequentes

Paga franquia em caso de perda total?

Em geral, não. Na perda total, a indenização é integral, conforme as condições da apólice. A franquia costuma ser cobrada apenas em danos parciais.

Paga franquia em caso de roubo ou furto?

Normalmente não. Se o veículo roubado ou furtado não for recuperado, o segurado recebe a indenização integral prevista na apólice, sem desconto de franquia.

Quem paga a franquia quando a culpa é do outro motorista?

Se o outro motorista tiver seguro com cobertura para terceiros, a seguradora dele pode arcar com o conserto do seu carro. Se você acionar o seu seguro, paga a franquia, e a sua seguradora pode buscar o ressarcimento depois.

Franquia majorada vale a pena?

Pode valer para quem dirige pouco, tem reserva financeira e quer foco em proteção contra roubo, furto e perda total. O importante é escolher uma franquia que você consiga pagar se precisar.

Vidros e faróis têm franquia?

Sim, essas coberturas costumam ter uma franquia própria, separada da franquia do veículo e geralmente menor. O valor aparece na apólice.

Resposta rápida: em caso de batida, roubo ou furto, garanta primeiro a segurança das pessoas, chame socorro se houver feridos e registre o boletim de ocorrência quando necessário. Depois, avise a seguradora ou o seu corretor o quanto antes, reúna fotos e documentos e siga as orientações para abertura do sinistro conforme a sua apólice.

Um acidente ou o roubo do carro são momentos de muito estresse. Nessas horas, é normal não saber por onde começar. Mas alguns cuidados simples, tomados nas primeiras horas, fazem muita diferença para que o processo com a seguradora seja mais rápido e tranquilo. Neste guia, você encontra o passo a passo do que fazer em cada situação, quais documentos costumam ser pedidos e como acionar o seguro auto do jeito certo.

Primeiro passo: segurança em primeiro lugar

Antes de pensar no carro ou no seguro, cuide das pessoas. Se houver feridos, ligue para o SAMU (192) ou para o Corpo de Bombeiros (193). Em rodovias, acione também a concessionária ou a Polícia Rodoviária. Sinalize o local com o triângulo e o pisca-alerta para evitar novos acidentes.

Em caso de roubo, não reaja. Sua vida vale mais do que qualquer bem. Assim que estiver em local seguro, comece as providências descritas abaixo.

O que fazer em caso de batida

1. Verifique se há feridos e acione o socorro se necessário.
2. Sinalize o local e, se não houver vítimas e for seguro, retire os veículos da via para liberar o trânsito, conforme orientação das autoridades.
3. Fotografe tudo: posição dos carros, danos, placas, sinalização da via e o ambiente ao redor.
4. Anote os dados do outro motorista: nome, CPF, telefone, CNH, placa, modelo do carro e, se houver, a seguradora dele.
5. Converse com testemunhas e anote contatos de quem viu o acidente.
6. Registre o boletim de ocorrência quando necessário. Em muitos estados, é possível fazer o registro pela delegacia eletrônica em casos sem vítimas.
7. Não assuma culpa nem faça acordos sem antes falar com a seguradora ou o seu corretor.
8. Avise a seguradora o quanto antes para abrir o aviso de sinistro.

Se a culpa foi sua

O seu seguro pode cobrir o conserto do seu carro, mediante pagamento da franquia, e os danos ao outro veículo pela cobertura de danos materiais a terceiros, até o limite contratado. Entenda como funciona a participação no conserto no artigo franquia do seguro auto: o que é e qual escolher.

Se a culpa foi do outro motorista

Se o outro motorista tiver seguro com cobertura para terceiros, o conserto do seu carro pode ser feito pela seguradora dele. Se ele não tiver seguro, você pode acionar o seu, pagando a franquia, e a sua seguradora pode buscar o ressarcimento depois. Cada situação depende da análise dos documentos e das condições das apólices envolvidas.

O que fazer em caso de roubo ou furto

1. Registre o boletim de ocorrência imediatamente. Ele é indispensável e agiliza a busca pelo veículo.
2. Avise a seguradora ou o seu corretor logo em seguida, informando o número do boletim.
3. Se o carro tiver rastreador, acione a central de monitoramento o quanto antes.
4. Bloqueie cartões e documentos que estavam dentro do veículo, se for o caso.
5. Aguarde o prazo de localização definido pela seguradora antes da indenização integral.

Se o veículo for encontrado com danos, ele passa por avaliação. Se não for recuperado dentro do prazo, segue-se para a indenização integral, conforme as condições da apólice.

Como acionar o seguro auto

O aviso de sinistro pode ser feito pela central de atendimento da seguradora, pelo aplicativo ou com a ajuda do seu corretor. Ter um corretor ao lado ajuda a organizar as informações e a acompanhar cada etapa. O processo costuma seguir esta ordem:

1. Aviso de sinistro: você informa o que aconteceu, quando e onde.
2. Envio de documentos: a seguradora indica a lista necessária para o seu caso.
3. Vistoria e orçamento: em caso de dano parcial, o carro é avaliado numa oficina referenciada ou de sua escolha, conforme a apólice.
4. Análise e liberação: a seguradora analisa o caso e autoriza o reparo ou a indenização.
5. Conserto ou pagamento: o carro é reparado ou a indenização é paga, conforme o tipo de sinistro.

Documentos que costumam ser pedidos

A lista final varia conforme a seguradora e o caso. Siga sempre as orientações recebidas no aviso de sinistro.

Erros que podem atrapalhar a indenização

• Demorar para avisar a seguradora. O aviso deve ser feito assim que possível.
• Consertar o carro antes da vistoria, sem autorização da seguradora.
• Assumir culpa ou fazer acordos sem orientação.
• Omitir ou distorcer informações sobre o acidente ou sobre quem dirigia.
• Dirigir após consumir álcool, o que costuma levar à perda do direito à indenização.

Sinistro e classe de bônus

Acionar o seguro com indenização costuma afetar a sua classe de bônus na renovação. Em danos grandes, roubo ou perda total, o seguro existe justamente para proteger você. Em danos pequenos, vale comparar o orçamento com a franquia. Saiba mais em bônus no seguro auto: como funciona e como não perder.

E, se quiser rever o que está incluído na sua apólice, leia seguro auto: o que cobre e como escolher as coberturas.

Como a Digital Seguros pode ajudar

Na Digital Seguros, você não fica sozinho no momento do sinistro. Orientamos sobre os primeiros passos, ajudamos a abrir o aviso, organizar os documentos e acompanhamos o processo junto à seguradora até a conclusão.

Antes disso, também comparamos opções entre seguradoras e explicamos as coberturas, para que a sua apólice esteja preparada para os imprevistos. Acompanhamos ainda cada renovação para manter tudo atualizado.

Perguntas frequentes

Qual o prazo para avisar a seguradora sobre um sinistro?

O aviso deve ser feito assim que possível. A demora pode dificultar a análise e prejudicar a indenização, conforme as condições da apólice.

Preciso fazer boletim de ocorrência em toda batida?

Nem sempre, mas o boletim é recomendado e pode ser exigido pela seguradora, principalmente quando há terceiros envolvidos ou vítimas. Em roubo e furto, ele é indispensável.

Quanto tempo a seguradora leva para indenizar?

O prazo para pagamento após a entrega de todos os documentos segue regras da SUSEP e está descrito nas condições gerais da apólice. Pedidos de documentos complementares podem suspender a contagem.

Posso escolher a oficina para consertar o carro?

Depende da apólice. Algumas permitem oficina de livre escolha, enquanto outras trabalham com oficinas referenciadas. Confira essa condição antes de levar o carro.

O que fazer se o outro motorista não tiver seguro?

Você pode acionar o seu seguro, pagando a franquia, e a sua seguradora pode buscar o ressarcimento com o responsável. Também é possível buscar o ressarcimento diretamente, com orientação adequada.