Bônus no seguro auto: como funciona e como não perder

Resposta rápida: o bônus do seguro auto é um desconto progressivo concedido a quem passa cada vigência sem acionar o seguro. Ele é organizado em classes, que sobem a cada renovação sem sinistro e caem quando há indenização. Para não perder o bônus, renove dentro do prazo e avalie bem antes de acionar o seguro por danos pequenos.

Se você tem seguro auto há alguns anos, provavelmente já ouviu falar em classe de bônus. Ela é uma das formas mais importantes de reduzir o valor do seguro ao longo do tempo, e funciona como um reconhecimento ao bom histórico do segurado. O problema é que muita gente só descobre como o bônus funciona quando já o perdeu. Neste artigo, explicamos o que é a classe de bônus, como ela sobe e desce, como transferir para outra seguradora ou outro carro e quais cuidados ajudam a preservá-la.

O que é a classe de bônus

A classe de bônus é um indicador do seu histórico com o seguro. Quanto mais tempo você fica sem acionar a apólice, maior a sua classe e, em geral, maior o desconto aplicado na renovação. O mercado costuma trabalhar com uma escala que começa na classe zero, para quem está contratando o primeiro seguro, e vai subindo ano a ano.

O percentual de desconto de cada classe é definido por cada seguradora. Por isso, a mesma classe pode representar descontos diferentes de uma empresa para outra. O que é comum entre elas é a lógica: histórico limpo gera mais bônus.

Como a classe de bônus sobe e desce

Quando a classe sobe

A cada vigência anual concluída sem indenização de sinistro, a classe de bônus costuma subir um nível na renovação. Ou seja, o bônus é construído com o tempo, ano após ano.

Quando a classe cai

Quando há um sinistro com indenização durante a vigência, a classe costuma cair na renovação. Em geral, cada sinistro indenizado reduz a classe, e mais de um sinistro no mesmo período pode reduzir ainda mais. As regras exatas estão nas condições gerais da apólice.

O que costuma não afetar o bônus

Nem todo uso do seguro interfere na classe. De forma geral, o uso de serviços de assistência 24 horas, como guincho, chaveiro ou troca de pneu, não costuma reduzir o bônus. Já coberturas como vidros, faróis e retrovisores podem ou não afetar a classe, conforme a seguradora. Antes de acionar qualquer cobertura, vale confirmar esse ponto.

Situação na vigência	Efeito comum na renovação
Nenhum sinistro indenizado	Classe sobe um nível
Um sinistro indenizado	Classe cai
Mais de um sinistro indenizado	Classe pode cair mais de um nível
Uso apenas de assistência 24h	Em geral, não afeta
Troca de vidros, faróis ou retrovisores	Depende da seguradora

A tabela mostra o comportamento mais comum no mercado. Confira sempre as regras da sua seguradora.

O bônus é do motorista ou do carro?

O bônus pertence ao segurado, ou seja, à pessoa titular da apólice, e não ao veículo. Isso traz duas vantagens importantes:

• Trocar de carro não faz você perder o bônus. Ao substituir o veículo, a classe pode ser aproveitada na nova apólice.
• Trocar de seguradora também é possível. A nova seguradora consulta o seu histórico e pode aceitar a classe que você já conquistou.

Em algumas situações específicas, como separação, divórcio ou falecimento do titular, pode ser possível transferir o bônus para o cônjuge ou outra pessoa que dirigia o veículo, desde que atendidas as regras da seguradora. Cada caso precisa de análise e documentação.

Como transferir o bônus para outra seguradora

Mudar de seguradora mantendo o bônus é um processo comum. Para dar certo, alguns cuidados ajudam:

1. Tenha em mãos a apólice atual, com a classe de bônus informada.
2. Faça a cotação antes do vencimento, para comparar opções com tranquilidade.
3. Informe corretamente se houve sinistro na vigência que está terminando.
4. Garanta que a nova apólice comece sem intervalo em relação à anterior, ou dentro do prazo aceito pela nova seguradora.

A nova seguradora verifica as informações do histórico. Dados incorretos podem levar a ajustes na apólice ou problemas numa futura indenização.

Como não perder o bônus

Renove dentro do prazo

Deixar o seguro vencer e ficar um tempo sem cobertura é uma das formas mais comuns de perder bônus. As seguradoras costumam ter um prazo de tolerância após o fim da vigência, mas, passado esse período, a classe pode ser reduzida ou zerada. Programe-se para renovar antes do vencimento.

Avalie antes de acionar o seguro

Para danos pequenos, faça um orçamento e compare com o valor da franquia. Se a diferença for pequena, pagar o conserto por conta própria pode sair mais em conta do que perder bônus na renovação. Entenda melhor essa conta no artigo franquia do seguro auto: o que é e qual escolher.

Mantenha seus dados atualizados

Mudanças de endereço, de condutor principal ou de uso do veículo devem ser informadas. Dados desatualizados podem gerar problemas na indenização e na manutenção do histórico.

Ficou sem carro por um tempo?

Se você vendeu o carro e vai demorar para comprar outro, pergunte ao seu corretor sobre as regras de manutenção do bônus. Algumas seguradoras permitem aproveitar a classe dentro de um prazo determinado, mediante comprovação.

Bônus e sinistro: quando vale a pena acionar

O bônus não deve impedir você de usar o seguro quando realmente precisa. Em batidas de maior valor, perda total, roubo ou danos a terceiros, a proteção existe justamente para isso. A análise de custo e benefício faz mais sentido em danos leves. Se você se envolveu num acidente, confira o passo a passo em batida, roubo ou furto: o que fazer e como acionar o seguro auto.

Para entender todas as coberturas que podem compor a sua apólice, leia também seguro auto: o que cobre e como escolher as coberturas.

Como a Digital Seguros pode ajudar

A Digital Seguros acompanha a sua classe de bônus a cada renovação e compara opções entre as principais seguradoras para que você aproveite o histórico que construiu. Cuidamos da transferência de bônus quando você troca de carro ou de seguradora.

Também orientamos você no momento do sinistro, ajudando a avaliar se vale a pena acionar o seguro e acompanhando todo o processo junto à seguradora, da abertura do aviso até a conclusão.

Perguntas frequentes

Quantas classes de bônus existem?

O mercado costuma trabalhar com uma escala que começa na classe zero e sobe um nível a cada ano sem sinistro indenizado. O desconto de cada classe é definido por cada seguradora.

Perco o bônus se trocar de carro?

Não. O bônus pertence ao segurado, não ao veículo. Ao trocar de carro, a classe pode ser aproveitada na nova apólice.

Posso levar meu bônus para outra seguradora?

Sim. A nova seguradora consulta o seu histórico e pode aceitar a classe conquistada, desde que a renovação aconteça sem intervalo ou dentro do prazo aceito por ela.

Usar o guincho faz perder bônus?

Em geral, não. O uso de serviços de assistência 24 horas, como guincho e chaveiro, costuma não afetar a classe de bônus. Confira as regras da sua seguradora.

O que acontece com o bônus se o seguro vencer?

As seguradoras costumam ter um prazo de tolerância após o fim da vigência. Passado esse prazo, a classe pode ser reduzida ou zerada, por isso é importante renovar antes do vencimento.